来自读者朋友“资深秃头艺术家”的提问：

奶爸你好，我今年30岁了，毕业之后就进了蚂蚁当码农，勤勤恳恳好多年了，好不容易有了期权，眼巴巴等着公司上市最后却泡汤了。

这么多年来一直觉得这是我唯一实现财务自由的机会了，现在没了，感觉做什么都提不起劲，对未来一下子很迷茫。实现不了财务自由，一辈子都要打工，好没劲啊。有没有别的办法可以实现财务自由的？

奶老师答：

这几年，财富自由的故事愈发层出不穷。知乎人均 985、211，刚下月球，年入百万。

脉脉上人均BAT，滴滴、华为、小米都是垃圾公司，不拿它十个月年终奖都不好意思说出口。

可能在很多人看来，30 岁是个坎，好像都很成功，好多年轻人，不是买房就是开豪车。

但没有实现财务自由，人生真的就活得很失败吗？

作为一个过来人，我可以很负责任的告诉大家，没几个30 岁的人就能事业有成实现财务自由的，绝大部分人在30岁这个年纪依然焦虑，依然在奋斗。

你如果年入二十万，就跑赢全国 90% 的人了，这才是真实的情况。

现实中年入百万的真的少之又少，基本是精英中的精英了。

对绝大部分人来说，财务自由就是一个伪概念。

在过去十多年里，决定你是否赚大钱的逻辑，不是勤奋，不是坚持，而是运气，对，就是运气。

能拿到准上市公司期权是一种运气，但IPO被搁浅，也是一种“运气”。

这个世界，赚小钱靠能力，赚大钱其实是靠命。

你努力勤奋，能让你过上比较好的生活，但你再怎么努力也不可能成为下一个马云马化腾，这就是现实。

怎么才算财务自由呢？一个亿的钱？

大部分人一辈子不吃不喝都达不到这个数字。

这个社会的现实是，并不存在财务自由这种事，大多数人只能实现财务平衡。

人的一生，约束的其实就8个字：生老病死，衣食住行。

衣、食、行的自由不算太贵，只要把要求放低其实就很容易得到满足。

财务自由最难解决的是3个字：住、老、病。面对这3大难题，有的人整天就浑浑噩噩，干脆放弃了，要么就是一天到晚就想着怎么搞钱，最好是怎么搞快钱。

如果你有这种心态，结果往往可能会适得其反。

一心想着搞快钱，很可能就会陷入赌博、炒股、炒币等，毕竟这是能想到的来钱快的渠道了，其结果可能是越陷越深，还有甚者，陷于各种杀猪盘中，给了诈骗犯们可乘之机。

努力赚钱没问题，一心搞钱也没错，但是要知道两点：

一是，赚钱不是一切，工薪阶层的目标小一点。把自己的工作做好，有一份稳定的现金流，把老婆孩子父母照顾好，就已经是一种幸福。

二是，这个世界没有什么搞快钱的捷径。努力奋斗才是大概率可行的小财富积累之路。拿到期权、投资发财等等，都是额外财富奖励，不要本末倒置。

钱是追事的，所以人也应该追事，才可能遇见钱。如果追钱，不仅离钱远，离事更远。

别看别人白天风光，他晚上的害怕、焦虑、痛苦，你看不见罢了。

大部分30 岁的年纪，都有家室了，可能还会有孩子老人要养，压力是前所未有的，挣的始终不够花。

中年人知道生活随时可能崩塌，才要做好财务规划。当你有了正确的认知，才会产生正确的行为，收获你想要的结果。

什么叫财务规划？

财务规划就是一种可持续能力，对现金流做尽可能坏的预估。懂一点风险对冲，安排好孩子的教育，自己夫妻和父母的养老医疗等。

也就是说，你得把家里的钱区分开，不同的钱投资在不同地方，最好是一个金字塔型的分布。

最底层是流动性资产，主要是现金管理类，维持一家老小日常最基础生活的钱，随时可取出。

最顶层是浮动有风险的资产。股票、基金、衍生品等，会玩的可以尝试，拥抱丰厚回报，不会的少玩，别砸太多钱。

中间层是安全性资产才是硬需求，子女教育金、医疗金、养老金等。再加上医疗险、意外险等保障，确保自己或家庭，不至于因为生病之类一夜返贫。

人的一生那么漫长，黄金工龄就25-40岁，退休后还有三分之一，得提前好好安排。

不过现在很多安全性资产挺不安全的，懂一点投资的应该都知道，爆雷越来越多，收益越来越低。

对咱们来说闭眼买理财的日子过去了。

这个世界的财富分配，本质是收割。聪明人收割傻瓜，精于算计者收割不愿动脑者，认知超前者收割认知不足者。

所以，认知还是要有的。

不管再怎么想追求财务自由，我都希望你能学一点「财务规划」，至少在专业人士帮助下，能梳理清楚自己的需求，好好规划一下家庭资产。

今天分享的福利，也是我信任的第三方平台：孙明展。觉得还挺不错，他们会帮用户构建专属的家庭资产负债表，通俗易懂，一目了然。

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